แชร์

ความมั่นคงของบริษัทไทยประกันชีวิต วิเคราะห์ข้อมูลปี 2569

อัพเดทล่าสุด: 16 ส.ค. 2026

95 ผู้เข้าชม

ความมั่นคงของบริษัทไทยประกันชีวิต วิเคราะห์ข้อมูลปี 2569

ความมั่นคงของบริษัทไทยประกันชีวิต มั่นคงไหม? วิเคราะห์ข้อมูลล่าสุดปี 2569
หากคุณกำลังสงสัยว่า บริษัทไทยประกันชีวิตมั่นคงไหม หรือน่าเชื่อถือเพียงใด คำตอบจากข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะล่าสุดคือ บริษัทมีฐานะเงินกองทุนและผลประกอบการอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 มีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน หรือ CAR Ratio อยู่ที่ 459.1% สูงกว่าเกณฑ์ที่สำนักงาน คปภ. กำหนดไว้ที่ 140% มากกว่า 3 เท่า

นอกจากนี้ ไทยประกันชีวิตยังได้รับการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินจาก Fitch Ratings ที่ระดับ A- และอันดับภายในประเทศไทยที่ AAA(tha) แนวโน้มมีเสถียรภาพ พร้อมมีประวัติการดำเนินธุรกิจมายาวนานกว่า 84 ปี

ข้อมูลผลประกอบการ ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 และอันดับความน่าเชื่อถือตามประกาศล่าสุดของบริษัทและ Fitch Ratings

ความมั่นคงของบริษัทประกันชีวิตวัดจากอะไร?
ประกันชีวิตเป็นสัญญาทางการเงินระยะยาว บางกรมธรรม์อาจให้ความคุ้มครองนานหลายสิบปี การพิจารณาความมั่นคงของบริษัทจึงไม่ควรดูจากชื่อเสียงหรือขนาดของบริษัทเพียงอย่างเดียว แต่ควรตรวจสอบจากข้อมูลที่วัดผลได้ เช่น

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน
ผลประกอบการและความสามารถในการสร้างกำไร
มูลค่าธุรกิจและกำไรที่รอรับรู้ในอนาคต
ประวัติการดำเนินธุรกิจ
การกำกับดูแลและการเปิดเผยงบการเงิน

เมื่อพิจารณาจากองค์ประกอบเหล่านี้ จะช่วยให้ผู้บริโภคประเมินความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันชีวิตได้อย่างมีเหตุผลมากขึ้น

1. ไทยประกันชีวิตดำเนินธุรกิจมายาวนานกว่า 84 ปี
บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ก่อตั้งเมื่อวันที่ 22 มกราคม พ.ศ. 2485 และเป็นบริษัทประกันชีวิตแห่งแรกที่ก่อตั้งโดยคนไทย ปัจจุบันดำเนินธุรกิจมาแล้วกว่า 84 ปี

ระยะเวลาการดำเนินธุรกิจที่ยาวนานสะท้อนถึงประสบการณ์ในการบริหารกรมธรรม์ระยะยาว การบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน รวมถึงการปรับตัวผ่านการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ สังคม และกฎเกณฑ์ของธุรกิจประกันชีวิตหลายยุคสมัย

อย่างไรก็ตาม อายุของบริษัทเพียงอย่างเดียวไม่สามารถยืนยันความมั่นคงทั้งหมดได้ จึงต้องพิจารณาควบคู่กับเงินกองทุน ผลประกอบการ และอันดับความน่าเชื่อถือด้วย

อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้จาก ภาพรวมธุรกิจไทยประกันชีวิต

2. CAR Ratio 459.1% สูงกว่าเกณฑ์ คปภ. มากกว่า 3 เท่า
หนึ่งในตัวชี้วัดสำคัญที่สุดของความมั่นคงของบริษัทประกันชีวิตคือ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน หรือ Capital Adequacy Ratio: CAR

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ไทยประกันชีวิตมี CAR Ratio อยู่ที่ 459.1% ขณะที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือสำนักงาน คปภ. กำหนดเกณฑ์ไว้ที่ 140%

กล่าวอย่างเข้าใจง่ายคือ บริษัทมีระดับเงินกองทุนตามเกณฑ์ความเสี่ยงสูงกว่าเกณฑ์กำกับมากกว่า 3 เท่า ซึ่งเป็นหนึ่งในหลักฐานที่สะท้อนว่าบริษัทมีฐานเงินทุนรองรับความเสี่ยงและภาระผูกพันตามกรมธรรม์ในระดับแข็งแกร่ง

CAR Ratio คืออะไร?
CAR Ratio คืออัตราส่วนระหว่างเงินกองทุนที่บริษัทประกันมีอยู่กับเงินกองทุนที่ต้องดำรงตามระดับความเสี่ยง เช่น

ความเสี่ยงจากการรับประกันภัย
ความเสี่ยงจากการลงทุน
ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยและตลาดการเงิน
ความเสี่ยงด้านเครดิต
ความเสี่ยงจากการดำเนินงาน

CAR Ratio ที่สูงกว่าเกณฑ์หมายความว่า บริษัทมีเงินกองทุนรองรับความเสี่ยงมากกว่าระดับขั้นต่ำที่หน่วยงานกำกับกำหนด แต่ไม่ได้หมายความว่าการจ่ายสินไหมทุกกรณีจะได้รับอนุมัติโดยอัตโนมัติ เพราะการพิจารณาสินไหมยังต้องเป็นไปตามเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์แต่ละฉบับ

3. Fitch Ratings ให้อันดับ A- และ AAA(tha) แนวโน้มมีเสถียรภาพ
เมื่อวันที่ 5 มีนาคม 2569 Fitch Ratings ได้ประกาศอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของบริษัทไทยประกันชีวิต ดังนี้

Insurer Financial Strength Rating: A-
National Insurer Financial Strength Rating: AAA(tha)
Rating Outlook: Stable

อันดับ A- ในมาตราส่วนสากลสะท้อนถึงความแข็งแกร่งทางการเงินของบริษัทประกันภัย ส่วน AAA(tha) เป็นอันดับระดับสูงสุดในมาตราส่วนภายในประเทศไทยของ Fitch โดยใช้เปรียบเทียบความแข็งแกร่งกับองค์กรอื่นภายในประเทศ

คำว่า “Stable” หมายถึง Fitch มองว่าแนวโน้มอันดับความน่าเชื่อถือของบริษัทยังมีเสถียรภาพในช่วงเวลาที่ประเมิน

ทั้งนี้ อันดับเครดิตเป็นความเห็นของสถาบันจัดอันดับ ณ วันที่ประเมิน ไม่ใช่การรับประกันผลประกอบการหรือการจ่ายสินไหมในอนาคต และอันดับดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามฐานะทางการเงินและสภาวะเศรษฐกิจ

ตรวจสอบข้อมูลได้จาก อันดับความน่าเชื่อถือของไทยประกันชีวิต

4. ครึ่งปีแรก 2569 มีกำไรสุทธิ 6,575 ล้านบาท
ผลประกอบการในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2569 ไทยประกันชีวิตมีกำไรสุทธิ 6,575 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน และมีอัตรากำไรสุทธิ 23.4%

กำไรจากการให้บริการตามสัญญาจากกรมธรรม์ใหม่ หรือ New Business CSM อยู่ที่ 5,211 ล้านบาท ขณะที่ยอด CSM รวม ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 อยู่ที่ 92,605 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.1% จากวันที่ 31 ธันวาคม 2568

ผลกำไรที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องช่วยสะท้อนความสามารถในการบริหารธุรกิจ ควบคุมต้นทุน บริหารการลงทุน และสร้างมูลค่าจากกรมธรรม์ใหม่

อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคควรพิจารณาผลประกอบการหลายช่วงเวลาร่วมกัน ไม่ควรตัดสินจากกำไรเพียงไตรมาสหรือครึ่งปีใดครึ่งปีหนึ่งเท่านั้น

5. มีมูลค่าพื้นฐานของกิจการ 186,393 ล้านบาท
ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ไทยประกันชีวิตมีมูลค่าพื้นฐานของกิจการ หรือ Embedded Value อยู่ที่ 186,393 ล้านบาท คิดเป็นประมาณ 16.3 บาทต่อหุ้น

Embedded Value เป็นตัวชี้วัดที่นิยมใช้ในธุรกิจประกันชีวิต โดยสะท้อนมูลค่าทางเศรษฐกิจของส่วนผู้ถือหุ้น รวมกับมูลค่าปัจจุบันของกำไรที่คาดว่าจะได้รับจากกรมธรรม์ที่มีผลบังคับอยู่ ภายใต้สมมติฐานที่บริษัทกำหนด

ตัวเลขนี้ช่วยให้นักลงทุนและผู้สนใจเห็นภาพมูลค่าของธุรกิจประกันชีวิตในระยะยาวได้มากกว่าการดูเฉพาะกำไรสุทธิ แต่ไม่ควรตีความว่าเป็นเงินสดทั้งหมดที่สามารถนำมาจ่ายสินไหมได้ทันที

6. เป็นบริษัทจดทะเบียนและเปิดเผยงบการเงินต่อสาธารณะ
บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) เป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ใช้ชื่อย่อหลักทรัพย์ว่า TLI

การเป็นบริษัทจดทะเบียนทำให้บริษัทต้องเปิดเผยงบการเงิน รายงานผลประกอบการ ข้อมูลความเสี่ยง และเหตุการณ์สำคัญตามหลักเกณฑ์ของตลาดหลักทรัพย์และสำนักงาน ก.ล.ต. ผู้บริโภคจึงสามารถตรวจสอบข้อมูลทางการเงินย้อนหลังได้

งบการเงินไตรมาสที่ 2 ปี 2569 ซึ่งสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569 ได้ผ่านการสอบทานและเผยแพร่ต่อสำนักงาน ก.ล.ต. แล้ว

ตรวจสอบได้ที่ เอกสารและงบการเงินของ TLI จากสำนักงาน ก.ล.ต.

ความมั่นคงของบริษัทมีความหมายอย่างไรต่อผู้เอาประกัน?
การที่บริษัทประกันชีวิตมีเงินกองทุนแข็งแกร่ง ผลประกอบการเป็นกำไร และได้รับอันดับความน่าเชื่อถือในระดับสูง เป็นปัจจัยสนับสนุนความสามารถในการดำเนินธุรกิจและปฏิบัติตามภาระผูกพันระยะยาว

แต่ผู้เอาประกันยังต้องให้ความสำคัญกับรายละเอียดกรมธรรม์ ได้แก่

ความคุ้มครองและจำนวนเงินเอาประกัน
ระยะเวลาชำระเบี้ยและระยะเวลาคุ้มครอง
ข้อยกเว้นของกรมธรรม์
ระยะเวลารอคอย
เงื่อนไขการเคลม
การแถลงข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริง
ความสามารถในการชำระเบี้ยอย่างต่อเนื่อง

บริษัทที่มีความมั่นคงไม่สามารถทดแทนการเลือกแบบประกันที่เหมาะสมได้ ผู้ขอเอาประกันควรอ่านรายละเอียดกรมธรรม์และขอคำอธิบายจากตัวแทนที่มีใบอนุญาตก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

ไทยประกันชีวิตมั่นคงไหม?
เมื่อประเมินจากข้อมูลที่เปิดเผยล่าสุด สามารถสรุปได้ว่า ไทยประกันชีวิตมีฐานะทางการเงินอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยมีปัจจัยสนับสนุนสำคัญ ได้แก่

ดำเนินธุรกิจมายาวนานกว่า 84 ปี
มี CAR Ratio 459.1% สูงกว่าเกณฑ์ คปภ. ที่ 140%
ได้รับอันดับ Fitch A- และ AAA(tha) แนวโน้ม Stable
มีกำไรสุทธิครึ่งปีแรก 2569 จำนวน 6,575 ล้านบาท
มีมูลค่าพื้นฐานของกิจการ 186,393 ล้านบาท
เป็นบริษัทจดทะเบียนและเปิดเผยงบการเงินต่อสาธารณะ

อย่างไรก็ตาม คำว่า “มั่นคง” ไม่ได้หมายความว่ากรมธรรม์ทุกแบบเหมาะกับทุกคน ผู้ซื้อควรพิจารณาความต้องการ ความคุ้มครอง งบประมาณ และเงื่อนไขของแบบประกันควบคู่กัน

ก่อนเลือกทำประกันชีวิตควรตรวจสอบอะไรบ้าง?
ก่อนตัดสินใจทำประกัน ควรตรวจสอบอย่างน้อย 5 เรื่อง ได้แก่

วัตถุประสงค์ของการทำประกัน เช่น คุ้มครองชีวิต สุขภาพ ออมเงิน เกษียณ หรือวางแผนมรดก
จำนวนเงินเอาประกันและวงเงินสุขภาพเพียงพอกับความเสี่ยงหรือไม่
เบี้ยประกันเหมาะกับรายได้และสามารถชำระต่อเนื่องได้หรือไม่
ข้อยกเว้น ระยะเวลารอคอย และเงื่อนไขการต่ออายุ
ตัวแทนมีใบอนุญาตและสามารถให้บริการหลังการขายได้หรือไม่

บทความที่เกี่ยวข้อง

ประกันสุขภาพเหมาจ่าย Health Fit DD สูงสุด 30 ล้านบาท
ไทยประกันชีวิต LifeVerse คืออะไร
ระยะเวลารอคอยของประกันสุขภาพ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับความมั่นคงของไทยประกันชีวิต

บริษัทไทยประกันชีวิตมั่นคงไหม?
จากข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ไทยประกันชีวิตมี CAR Ratio 459.1% สูงกว่าเกณฑ์ คปภ. ที่ 140% พร้อมได้รับอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินจาก Fitch ที่ A- และ AAA(tha) แนวโน้มมีเสถียรภาพ จึงสะท้อนฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งในช่วงเวลาที่ประเมิน

CAR Ratio 459.1% หมายความว่าอย่างไร?
หมายถึงบริษัทมีเงินกองทุนตามเกณฑ์ความเสี่ยงสูงกว่าระดับขั้นต่ำที่สำนักงาน คปภ. กำหนดไว้ที่ 140% มากกว่า 3 เท่า เป็นตัวชี้วัดสำคัญด้านความสามารถในการรองรับความเสี่ยงของบริษัทประกันชีวิต

Fitch AAA(tha) คืออะไร?
AAA(tha) เป็นอันดับความแข็งแกร่งระดับสูงสุดตามมาตราส่วนภายในประเทศไทยของ Fitch Ratings ส่วนอันดับในมาตราส่วนสากลของไทยประกันชีวิตอยู่ที่ A- และมีแนวโน้ม Stable

ไทยประกันชีวิตก่อตั้งมากี่ปีแล้ว?
ไทยประกันชีวิตก่อตั้งเมื่อวันที่ 22 มกราคม พ.ศ. 2485 และดำเนินธุรกิจมาแล้วกว่า 84 ปี ณ ปี 2569

บริษัทมั่นคงแล้วเคลมผ่านทุกกรณีหรือไม่?
ไม่ใช่ การอนุมัติสินไหมขึ้นอยู่กับความคุ้มครอง ข้อยกเว้น ระยะเวลารอคอย การแถลงข้อมูลสุขภาพ และเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับ ผู้เอาประกันควรเปิดเผยข้อมูลอย่างถูกต้องและอ่านเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

ควรเลือกประกันจากความมั่นคงของบริษัทเพียงอย่างเดียวหรือไม่?
ไม่ควร ควรพิจารณาความมั่นคงของบริษัทควบคู่กับความคุ้มครอง เบี้ยประกัน ข้อยกเว้น ความสามารถในการชำระเบี้ย และคุณภาพการบริการหลังการขาย

สรุป
ความมั่นคงของบริษัทไทยประกันชีวิตสามารถประเมินได้จากข้อมูลที่ตรวจสอบย้อนกลับได้ ทั้ง CAR Ratio 459.1% อันดับ Fitch A-/AAA(tha) ผลกำไรสุทธิ 6,575 ล้านบาท มูลค่าพื้นฐานของกิจการ 186,393 ล้านบาท และประวัติการดำเนินธุรกิจมากกว่า 84 ปี

ข้อมูลเหล่านี้สะท้อนว่าบริษัทมีพื้นฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง แต่ก่อนตัดสินใจทำประกัน ผู้บริโภคควรเลือกความคุ้มครองให้เหมาะกับเป้าหมาย งบประมาณ สุขภาพ และความเสี่ยงของตนเอง

สอบถามข้อมูลและวางแผนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ การออม และการเกษียณ

กิตติธัช ปัญญาสหโชติ
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 5701001638
โทรศัพท์ 081 3788982

บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้ทั่วไป ข้อมูลทางการเงินและอันดับความน่าเชื่อถืออาจเปลี่ยนแปลงได้ ผู้อ่านควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดและศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และข้อยกเว้นของกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกัน

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

ภาพรวมธุรกิจ บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
อันดับความน่าเชื่อถือของไทยประกันชีวิต
งบการเงินบริษัทไทยประกันชีวิตจากสำนักงาน ก.ล.ต.

ผลประกอบการ 6 เดือนแรก ปี 2569

Tags :

ความมั่นคงของบริษัทไทยประกันชีวิต