ประกันกลุ่มไทยประกันชีวิต เหตุผลที่บริษัทควรทำประกันกลุ่ม ปี 2569
ทำไมบริษัทควรทำประกันกลุ่มให้พนักงาน? สวัสดิการที่ช่วยทั้งพนักงานและองค์กร
ประกันกลุ่มพนักงาน ไม่ได้เป็นเพียงสวัสดิการเสริม แต่เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นคงให้พนักงาน ลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายจากอุบัติเหตุ และช่วยให้องค์กรดูแลบุคลากรได้อย่างเป็นระบบ
สำหรับเจ้าของกิจการ บริษัท SME โรงงาน ร้านค้า หรือองค์กรที่มีพนักงาน การมี ประกันอุบัติเหตุกลุ่มสำหรับพนักงาน สามารถช่วยสร้างทั้งความอุ่นใจ ความผูกพัน และภาพลักษณ์ที่ดีให้กับองค์กรได้ในระยะยาว
ประกันกลุ่มพนักงาน คืออะไร?
ประกันกลุ่มพนักงาน คือ การทำประกันให้บุคลากรหลายคนภายใต้กรมธรรม์เดียว โดยบริษัทหรือองค์กรเป็นผู้จัดทำให้กับพนักงานตามเงื่อนไขที่กำหนด
ความคุ้มครองสามารถออกแบบได้หลายรูปแบบ เช่น
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
- คุ้มครองกรณีทุพพลภาพจากอุบัติเหตุ
- ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ
- ความคุ้มครองจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์
- ความคุ้มครองจากการถูกฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย
7 เหตุผล ทำไมบริษัทควรทำประกันกลุ่มให้พนักงาน
1. ช่วยสร้างความอุ่นใจให้พนักงาน
อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ทั้งระหว่างเดินทางไปทำงาน ขณะปฏิบัติงาน หรือในชีวิตประจำวัน
หากองค์กรมีประกันกลุ่มรองรับ พนักงานจะรู้สึกว่าบริษัทไม่ได้ดูแลเฉพาะเรื่องงานหรือเงินเดือน แต่ยังใส่ใจความปลอดภัยและคุณภาพชีวิตของพวกเขาด้วย
2. ลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ
ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุอาจเกิดขึ้นแบบไม่ทันตั้งตัว ตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลักแสนบาท
การมีประกันอุบัติเหตุกลุ่มช่วยให้พนักงานมีวงเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ลดภาระการนำเงินออมส่วนตัวมาใช้ในช่วงฉุกเฉิน
3. เพิ่มคุณค่าของสวัสดิการโดยใช้งบประมาณที่บริหารได้
หลายองค์กรอาจคิดว่าการเพิ่มสวัสดิการต้องใช้งบประมาณสูง แต่ประกันกลุ่มสามารถเลือกแผนตามจำนวนพนักงาน ลักษณะอาชีพ และวงเงินความคุ้มครองได้
จึงเป็นอีกวิธีหนึ่งในการเพิ่มคุณค่าให้ชุดสวัสดิการของบริษัทโดยสามารถวางแผนต้นทุนล่วงหน้าได้
4. ช่วยดึงดูดและรักษาพนักงานที่มีคุณภาพ
ปัจจุบันพนักงานไม่ได้พิจารณาเฉพาะเงินเดือน แต่ยังมองถึงสวัสดิการ ความมั่นคง และการดูแลจากองค์กร
บริษัทที่มีประกันกลุ่มจึงมีจุดแข็งด้าน Employer Branding และสามารถใช้เป็นหนึ่งในสวัสดิการประกอบการสรรหาบุคลากรใหม่ได้
5. สร้างความผูกพันระหว่างพนักงานกับองค์กร
เมื่อพนักงานรู้สึกว่าองค์กรให้ความสำคัญกับชีวิตและความปลอดภัยของพวกเขา ย่อมมีโอกาสสร้างความรู้สึกผูกพันและความเชื่อมั่นต่อองค์กรมากขึ้น
สวัสดิการที่ดีจึงไม่ใช่เพียง “ค่าใช้จ่าย” แต่สามารถเป็นการลงทุนด้านทรัพยากรบุคคลในระยะยาว
6. เหมาะกับหลายประเภทธุรกิจ
ประกันกลุ่มสามารถเหมาะกับพนักงานหลายลักษณะงาน เช่น
- พนักงานสำนักงาน
- พนักงานขาย
- พนักงานร้านอาหาร
- พนักงานร้านค้า
- พนักงานโรงงาน
- พนักงานส่งสินค้า
- พนักงานบริการ
- พนักงานภาคสนาม
7. ช่วยให้องค์กรมีระบบดูแลพนักงานที่ชัดเจนขึ้น
เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด บริษัทจะมีแนวทางและความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์รองรับ ทำให้การดูแลพนักงานมีความเป็นระบบมากกว่าการช่วยเหลือแบบเฉพาะหน้าเพียงอย่างเดียว
ตัวอย่างความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุกลุ่ม
ตัวอย่างแผนประกันอุบัติเหตุกลุ่มสำหรับ อาชีพขั้น 2 อาจมีทางเลือกความคุ้มครอง เช่น
หมายเหตุ: ตัวเลขข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างสรุปจากแบบประกัน เงื่อนไข อายุรับประกัน จำนวนผู้เอาประกัน ลักษณะอาชีพ เบี้ยประกัน และความคุ้มครองจริง ต้องพิจารณาตามหลักเกณฑ์และกรมธรรม์ของบริษัทประกันภัยอีกครั้ง
ประกันกลุ่มเหมาะกับบริษัทขนาดไหน?
ประกันกลุ่มสามารถเหมาะได้ทั้งองค์กรขนาดเล็กและขนาดใหญ่ โดยเฉพาะ
- SME
- บริษัทเอกชน
- โรงงาน
- ร้านอาหาร
- ร้านค้าปลีก
- ธุรกิจบริการ
- ธุรกิจขนส่ง
- ทีมขาย
- บริษัทที่มีพนักงานภาคสนาม
สิ่งสำคัญคือควรพิจารณาจำนวนพนักงาน อายุ ลักษณะงาน ความเสี่ยง และงบประมาณ ก่อนเลือกรูปแบบความคุ้มครอง
เลือกประกันกลุ่มให้พนักงานอย่างไร?
ก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาอย่างน้อย 5 เรื่อง ได้แก่ วงเงินค่ารักษาพยาบาล วงเงินเสียชีวิตและทุพพลภาพ ความคุ้มครองรถจักรยานยนต์ ความคุ้มครองจากการถูกทำร้าย และข้อยกเว้นของกรมธรรม์
ไม่ควรเลือกจาก “เบี้ยถูกที่สุด” เพียงอย่างเดียว แต่ควรพิจารณาว่าความคุ้มครองเหมาะกับความเสี่ยงจริงของพนักงานหรือไม่
ประกันกลุ่มถือเป็นการลงทุนให้คนในองค์กร
ธุรกิจจะเติบโตได้ไม่ใช่เพียงเพราะยอดขายหรือกำไร แต่เพราะมีคนที่ช่วยกันขับเคลื่อนองค์กร
การมี ประกันกลุ่มสำหรับพนักงาน จึงเป็นหนึ่งในวิธีดูแลบุคลากรที่สามารถสร้างทั้งความอุ่นใจ ความมั่นคง และความเชื่อมั่นต่อองค์กร
เพราะเมื่อพนักงานรู้ว่า
“ในวันที่เกิดเหตุไม่คาดคิด ยังมีองค์กรคอยดูแล”
คุณค่าของสวัสดิการนั้นย่อมมากกว่าตัวเลขบนกรมธรรม์
สนใจประกันกลุ่มพนักงาน ปรึกษาได้
หากเป็นเจ้าของกิจการ ฝ่ายบุคคล หรือผู้บริหารที่กำลังมองหา ประกันกลุ่มพนักงาน ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม หรือสวัสดิการพนักงาน สามารถสอบถามและให้ช่วยวิเคราะห์แผนตามจำนวนพนักงาน ลักษณะอาชีพ และงบประมาณขององค์กรได้
กิตติธัช ปัญญาสหโชติ
ผู้จัดการภาคอาวุโส
เลขที่ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต 5701001638
โทร. 081-378-8982
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันกลุ่มพนักงาน
ประกันกลุ่มพนักงานจำเป็นไหม?
ไม่ใช่ทุกองค์กรถูกบังคับให้มีประกันกลุ่มในรูปแบบเดียวกัน แต่การจัดประกันกลุ่มสามารถช่วยเพิ่มสวัสดิการและลดภาระทางการเงินของพนักงานเมื่อเกิดเหตุที่อยู่ในความคุ้มครอง
ประกันกลุ่มต่างจากประกันสังคมอย่างไร?
ประกันสังคมเป็นระบบสวัสดิการตามกฎหมาย ส่วนประกันกลุ่มเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมที่องค์กรจัดให้ โดยสามารถเลือกวงเงินและรายละเอียดความคุ้มครองตามแบบประกันได้
พนักงานอาชีพเสี่ยงทำประกันกลุ่มได้ไหม?
ขึ้นอยู่กับประเภทอาชีพและหลักเกณฑ์การรับประกันของแต่ละแบบประกัน จึงควรแจ้งลักษณะงานจริงเพื่อประเมินก่อนเสนอแผน
ประกันกลุ่มคุ้มครองอุบัติเหตุรถจักรยานยนต์หรือไม่?
บางแผนมีความคุ้มครองกรณีขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ โดยวงเงินอาจแตกต่างจากความคุ้มครองอุบัติเหตุทั่วไป ต้องตรวจสอบรายละเอียดของแต่ละแผน
บริษัทเล็กสามารถทำประกันกลุ่มได้ไหม?
สามารถสอบถามเพื่อประเมินได้ โดยเงื่อนไขจำนวนผู้เอาประกันขั้นต่ำและหลักเกณฑ์อื่น ๆ ขึ้นอยู่กับแบบประกันและข้อกำหนดของบริษัทผู้รับประกัน
