ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต รับรองผลตอบแทน

ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต จ่ายเบี้ย 3 ปี คุ้มครอง 5 ปี 
ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต คืออะไร?
สำหรับผู้ที่กำลังค้นหา ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต และต้องการแผนที่มีระยะเวลาชำระเบี้ยไม่ยาวมาก ตัวอย่างแบบประกันในบทความนี้เป็นอีกแนวทางสำหรับการวางแผนเงินระยะประมาณ 5 ปี

ลักษณะสำคัญคือชำระเบี้ยประกันภัย 3 ปี และได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง 5 ปีพร้อมมีทั้ง

• เงินคืนระหว่างสัญญา
• เงินครบสัญญา
• ความคุ้มครองชีวิต
• ระยะเวลาวางแผนที่ชัดเจน

จากตัวอย่างในภาพ ผู้เอาประกันเป็น เพศชาย อายุ 50 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท ชำระเบี้ยประกันภัย 986,000 บาทต่อปี เป็นเวลา 3 ปี และมีระยะเวลาเอาประกันภัย 5 ปีเมื่อถือกรมธรรม์จนครบกำหนดตามเงื่อนไข จะได้รับผลประโยชน์รวมตามตัวอย่าง 3,240,000 บาท

จ่าย 3 ปี → คุ้มครอง 5 ปี → รับเงินคืนปีที่ 1–4 → ปีที่ 5 รับเงินก้อน

จุดเด่นของประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต

1. ชำระเบี้ยเพียง 3 ปี
จุดเด่นของ ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต ในตัวอย่างนี้ คือระยะเวลาชำระเบี้ยเพียง 3 ปี
ผู้เอาประกันชาย อายุ 50 ปี ตามตัวอย่าง ชำระเบี้ย
986,000 บาทต่อปี × 3 ปี รวมเบี้ยประกันภัยทั้งหมด 2,958,000 บาท
เมื่อชำระเบี้ยครบ 3 ปีแล้ว ยังได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องตามเงื่อนไขของกรมธรรม์จนครบปีที่ 5

จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินก้อนและไม่ต้องการมีภาระชำระเบี้ยต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน


2. คุ้มครองต่อเนื่อง 5 ปี
แม้ระยะเวลาชำระเบี้ยจะมีเพียง 3 ปี แต่ระยะเวลาเอาประกันภัยตามตัวอย่างคือ 5 ปี
จึงรวมองค์ประกอบสำคัญ 3 เรื่องไว้ด้วยกัน ได้แก่
การออม + ความคุ้มครองชีวิต + ผลประโยชน์ตามสัญญา
สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเงินพร้อมความคุ้มครอง ประกันออมทรัพย์จึงมีลักษณะแตกต่างจากการนำเงินไปฝากหรือเก็บไว้เพียงอย่างเดียว

เงินคืนของประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต ได้เท่าไร?
ตามตัวอย่าง ผู้เอาประกันได้รับเงินคืน 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงปีที่ 4
จำนวนเงินเอาประกันภัยคือ 1,000,000 บาท
ดังนั้นเงินคืน 2% เท่ากับ 20,000 บาทต่อปี รายละเอียดเงินคืน ได้แก่
ปีที่ 1 รับ 20,000 บาท
ปีที่ 2 รับ 20,000 บาท
ปีที่ 3 รับ 20,000 บาท
ปีที่ 4 รับ 20,000 บาท
รวมเงินคืนระหว่างสัญญา 80,000 บาท หรือคิดเป็น 8% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

ครบสัญญาปีที่ 5 รับเงินเท่าไร?
เมื่อถือกรมธรรม์จนครบปีที่ 5 ตามตัวอย่าง ผู้เอาประกันจะได้รับเงินครบสัญญา3,160,000 บาท
คิดเป็น 316% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท
เมื่อนำมารวมกับเงินคืนในปีที่ 1–4 จำนวน 80,000 บาท จะได้รับผลประโยชน์รวมตามตัวอย่าง
3,240,000 บาท คำนวณได้ดังนี้  80,000 + 3,160,000 = 3,240,000 บาท

324% หมายถึงผลตอบแทน 324% หรือไม่?
ไม่ใช่ ตัวเลข 324% ในตัวอย่าง หมายถึงผลประโยชน์รวม 3,240,000 บาท เมื่อเทียบกับ จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท
ไม่ได้หมายความว่าผู้เอาประกันได้รับผลตอบแทนจากเงินที่จ่ายไป 324%

เบี้ยประกันภัยรวมตามตัวอย่างคือ 986,000 × 3 ปี = 2,958,000 บาท
ขณะที่ผลประโยชน์รวมเมื่อถือครบสัญญาคือ 3,240,000 บาท
ส่วนต่างระหว่างผลประโยชน์รวมกับเบี้ยประกันภัยรวมจึงเท่ากับ 282,000 บาท
อย่างไรก็ตาม การพิจารณาประกันชีวิตไม่ควรดูเฉพาะส่วนต่างของเงินรับและเงินจ่าย เพราะตลอดระยะเวลาของสัญญายังมี ความคุ้มครองชีวิต รวมอยู่ด้วย

IRR ของประกันออมทรัพย์ 5/3 ประมาณเท่าไร?
หากคำนวณจากกระแสเงินสดตามตัวอย่าง โดยชำระเบี้ยปีละ 986,000 บาท เป็นเวลา 3 ปี และรับเงินคืนตามวันครบรอบกรมธรรม์

อัตราผลตอบแทนภายใน หรือ IRR (Internal Rate of Return) อยู่ที่ประมาณ 2.34% ต่อปี
ตัวเลขนี้เป็นการคำนวณจากกระแสเงินสดตามตัวอย่าง และยังไม่ได้รวมมูลค่าของความคุ้มครองชีวิต

ดังนั้น หากต้องการนำ ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต ไปเปรียบเทียบกับเงินฝาก พันธบัตร หรือการลงทุนประเภทอื่น ควรพิจารณาทั้ง

• ผลตอบแทน
• ความเสี่ยง
• ความคุ้มครองชีวิต
• สภาพคล่อง
• ระยะเวลาถือเงิน
• เป้าหมายทางการเงิน
• ร่วมกัน

• ตารางผลประโยชน์
• จำนวนเงินเอาประกันภัย
• มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
• เงื่อนไขกรณีเสียชีวิต
• ข้อยกเว้น

รายละเอียดกรมธรรม์ฉบับจริงให้ครบถ้วน

ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต เหมาะกับใคร?
แผนลักษณะนี้อาจเหมาะสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายดังต่อไปนี้

ผู้ที่มีเงินก้อนและต้องการจัดสรรอย่างเป็นระบบ
เหมาะกับผู้ที่มีกระแสเงินสดเพียงพอสำหรับชำระเบี้ยในช่วง 3 ปีแรก และต้องการแบ่งเงินบางส่วนไว้สำหรับเป้าหมายในอนาคต

ผู้ที่ไม่ต้องการชำระเบี้ยระยะยาว
สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการมีภาระชำระเบี้ยต่อเนื่อง 10–20 ปี การเลือกแบบชำระเบี้ย 3 ปีอาจตอบโจทย์มากกว่า

ผู้ที่ต้องการเงินก้อนในอีกประมาณ 5 ปี
สามารถนำมาใช้ประกอบการวางแผน เช่น

• เตรียมเงินก่อนเกษียณ
• เตรียมเงินสำหรับครอบครัว
• วางแผนการศึกษาบุตร
• วางแผนเงินลงทุนในอนาคต
• เตรียมเงินสำหรับเป้าหมายสำคัญ
• กระจายเงินออมบางส่วน
• วางแผนส่งต่อทรัพย์สิน
• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการออม

ประกันออมทรัพย์ไม่ได้มีเพียงเรื่องเงินครบสัญญา แต่ยังมีความคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขกรมธรรม์ควบคู่ไปด้วย

ประกันออมทรัพย์กับฝากประจำต่างกันอย่างไร?
ประกันออมทรัพย์                                                    เงินฝากประจำ
มีความคุ้มครองชีวิต                                                 โดยทั่วไปไม่มีความคุ้มครองชีวิต
มีระยะเวลาตามกรมธรรม์                                        มีระยะเวลาตามเงื่อนไขเงินฝาก
ผลประโยชน์ตามสัญญา                                          ดอกเบี้ยตามอัตราธนาคาร
เวนคืนก่อนกำหนดอาจได้เงินต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย       ถอนก่อนกำหนดอาจเสียสิทธิดอกเบี้ยบางส่วน
เหมาะกับเงินที่วางแผนระยะเวลาชัดเจน               เหมาะกับการออมที่ต้องการสภาพคล่องตามประเภทบัญชี
ทั้งสองทางเลือกมีวัตถุประสงค์ต่างกัน จึงไม่ควรตัดสินว่าแบบใดดีกว่าโดยดูเฉพาะเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทน


ก่อนทำประกันออมทรัพย์ 5/3 ควรพิจารณาอะไร?
ก่อนตัดสินใจเลือก ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต ควรตรวจสอบอย่างน้อย 5 เรื่อง

1. สามารถชำระเบี้ยครบ 3 ปีได้หรือไม่?
จากตัวอย่างต้องชำระเบี้ยปีละ 986,000 บาท การวางแผนกระแสเงินสดจึงเป็นเรื่องสำคัญ

2. มีโอกาสต้องใช้เงินก่อนครบ 5 ปีหรือไม่?
เงินที่นำมาใช้กับแผนลักษณะนี้ควรเป็นเงินที่สามารถถือได้ตามระยะเวลาของสัญญา

3. มีเงินสำรองฉุกเฉินแล้วหรือยัง?
ไม่ควรนำเงินสำรองฉุกเฉินทั้งหมดมาชำระเบี้ย เพราะอาจกระทบสภาพคล่องหากเกิดเหตุจำเป็น

4. ความคุ้มครองชีวิตเพียงพอหรือไม่?
ควรพิจารณาความคุ้มครองให้สัมพันธ์กับรายได้ หนี้สิน และผู้ที่อยู่ในความดูแล

5. เข้าใจเรื่องมูลค่าเวนคืนหรือไม่?
หากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด เงินที่ได้รับอาจต่ำกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระไป


สรุปประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต ใน 30 วินาที
จากตัวอย่างผู้เอาประกัน เพศชาย อายุ 15 ปี

จำนวนเงินเอาประกันภัย

1,000,000 บาท ชำระเบี้ย 986,000 บาทต่อปี × 3 ปี รวมเบี้ยประกันภัย 2,958,000 บาท
เงินคืนปีที่ 1–4 ปีละ 20,000 บาท รวมเงินคืน 80,000 บาท
ครบสัญญาปีที่ 5 รับ 3,160,000 บาท รวมผลประโยชน์ตามตัวอย่าง 3,240,000 บาท
IRR จากกระแสเงินสดตามตัวอย่างประมาณ 2.34% ต่อปี
โดย IRR ดังกล่าวยังไม่ได้รวมมูลค่าของความคุ้มครองชีวิตระหว่างสัญญา

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต
ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต คืออะไร?
เป็นประกันชีวิตลักษณะออมทรัพย์ที่ในตัวอย่างมีระยะเวลาเอาประกันภัย 5 ปี และชำระเบี้ย 3 ปี พร้อมรับเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินครบสัญญาตามเงื่อนไขที่กำหนด

ประกัน 5/3 ต้องจ่ายเบี้ยกี่ปี?
ชำระเบี้ยประกันภัย 3 ปี

ประกัน 5/3 คุ้มครองกี่ปี?
มีระยะเวลาเอาประกันภัย 5 ปี

ชายอายุ 50 ปี จ่ายเบี้ยเท่าไร?
ตามตัวอย่างชายอายุ 50 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท ชำระเบี้ย 986,000 บาทต่อปี เป็นเวลา 3 ปี

เบี้ยจริงของแต่ละบุคคลควรพิจารณาจากเอกสารเสนอขายของบริษัทอีกครั้ง

เบี้ยรวมทั้งหมดเท่าไร?
986,000 บาท × 3 ปี เท่ากับ 2,958,000 บาท

ได้เงินคืนทุกปีหรือไม่?
ตามตัวอย่างได้รับเงินคืนปีละ 20,000 บาท ตั้งแต่ปีที่ 1–4 รวม 4 ครั้ง

เงินคืนรวมเท่าไร?
รวม 80,000 บาท

ครบปีที่ 5 ได้รับเท่าไร?
ตามตัวอย่างได้รับเงินครบสัญญา 3,160,000 บาท

รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญาเท่าไร?
เงินคืน 80,000 บาท รวมกับเงินครบสัญญา 3,160,000 บาท เท่ากับ 3,240,000 บาท

324% คือผลตอบแทน 324% หรือไม่?
ไม่ใช่ 324% เป็นการแสดงผลประโยชน์รวมเมื่อเทียบกับจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท ไม่ใช่ IRR หรือผลตอบแทนจากเบี้ยที่ชำระ

IRR ประมาณเท่าไร?
จากกระแสเงินสดตามตัวอย่าง IRR อยู่ที่ประมาณ 2.34% ต่อปี โดยยังไม่ได้รวมมูลค่าความคุ้มครองชีวิต

สามารถยกเลิกก่อนครบ 5 ปีได้หรือไม่?
การเวนคืนกรมธรรม์เป็นไปตามเงื่อนไขและมูลค่าที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ โดยเงินที่ได้รับจากการยกเลิกก่อนกำหนดอาจต่ำกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระไป


ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต น่าสนใจหรือไม่?
หากคุณมีเงินก้อน ต้องการชำระเบี้ยในระยะเวลาสั้น ต้องการวางแผนเงินในอีกประมาณ 5 ปี และต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต อาจเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ควรนำมาเปรียบเทียบ

สิ่งสำคัญคือไม่ควรพิจารณาเฉพาะตัวเลข 324% แต่ควรดูองค์ประกอบทั้งหมด ได้แก่
เบี้ยที่จ่าย + เงินคืน + เงินครบสัญญา + IRR + ความคุ้มครองชีวิต + สภาพคล่อง + เงื่อนไขกรมธรรม์

เพื่อให้การตัดสินใจสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินจริงของแต่ละคน
ต้องการดูตัวอย่างประกันออมทรัพย์ 5/3 ตามอายุและงบประมาณ?
หากกำลังค้นหา ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต, ประกันออมทรัพย์จ่ายสั้น หรือแบบประกันที่มีทั้งเงินคืนและความคุ้มครองชีวิต ควรขอตัวอย่างผลประโยชน์ตามอายุและงบประมาณของแต่ละบุคคลก่อนตัดสินใจเพราะอายุ เพศ จำนวนเงินเอาประกันภัย และเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคนแตกต่างกัน
การจัดทำตัวอย่างเฉพาะบุคคลจะช่วยให้เห็นได้ชัดว่า

• จ่ายเบี้ยเท่าไร
• ชำระกี่ปี
• เงินคืนแต่ละปีเท่าไร
• ครบสัญญาได้รับเท่าไร
• ความคุ้มครองชีวิตเท่าไร
• IRR โดยประมาณเท่าไร
• เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินหรือไม่

ผู้ซื้อควรศึกษารายละเอียด เงื่อนไข ข้อยกเว้น และผลประโยชน์จากเอกสารเสนอขายและกรมธรรม์ฉบับจริงก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง
ประกันออมทรัพย์ 5/3 ไทยประกันชีวิต เป็นตัวเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการชำระเบี้ยระยะสั้นและมีความคุ้มครองชีวิต โดยตัวอย่างชายอายุ 50 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท ชำระเบี้ย 986,000 บาทต่อปี เป็นเวลา 3 ปี คุ้มครอง 5 ปี รับเงินคืนปีละ 20,000 บาทในปีที่ 1–4 และรับเงินครบสัญญาปีที่ 5 จำนวน 3,160,000 บาท รวมผลประโยชน์ตามตัวอย่าง 3,240,000 บาท และมี IRR จากกระแสเงินสดประมาณ 2.34% ต่อปี โดยยังไม่รวมมูลค่าความคุ้มครองชีวิต